公积金贷款利率低，但额度不够；商业贷款额度较高，但利率成本更高。王卓就遭遇了这样的懊恼。本来，王卓看中了市内一套133平方米的二手房，总价款85万元。但由于本身的公积金贷款额度只有28万，好不容易凑了30万元的首付，还有27万元的资金缺口，“幸好有组合贷款解了我的燃眉之急。”

以前，长沙市民买房会面对公积额度度不够、商业贷款利息较高的难题，进一步完善立法体系，形成住房公积金管理制度完整的法律体系。明确住房公积金的缴存范围，使住房公积金的管理从缴纳到使用有法可依，依法办事，随着组合贷的出现，这种懊恼或将不再。

本报11月15日讯 “房贷的问题终于解决了。”长沙市民王卓如释重负地说。今天，长沙住房公积金管理中心与建设银行湖南省分行签约，正式推出住房组合贷款。作为首批签约客户之一，王卓成功申请到住房组合贷款。至此，长沙市民办理房贷业务多了一种省钱又便当的选择。

基准利率

分别为3.25%和4.90%

公积金贷款利率低，但额度不够；商业贷款额度较高，但利率成本更高。王卓就遭遇了这样的懊恼。本来，王卓看中了市内一套133平方米的二手房，总价款85万元。但由于本身的公积金贷款额度只有28万，好不容易凑了30万元的首付，还有27万元的资金缺口，“幸好有组合贷款解了我的燃眉之急。”

组合贷是什么？其实就是“公积金贷款＋商业贷款”的组合贷款。长沙住房公积金管理中心信贷处处长卢彤介绍，组合贷款的首付比例为首套房最低两成，二套房最低四成，不支持三套房。组合贷中的公积金贷款利率和商业住房贷款利率分别按公积金中心和商业银行相关规定执行。目前基准利率分别为3.25%和4.90%。

商贷变组合贷，利息少10万

建行湖南省分行副行长卢刚暗示：“组合贷集中了商业按揭贷款较高和公积金贷款利率较低的优势。既可以促进居民的住房消费，住房保障功能是住房公积金的最根本功能。住房公积金制度实质是政府为解决职工家庭住房问题提供的一种政策性融资渠道，在我国住房保障和社会保障体系中占有非常重要地位。实质是以住房公积金形式给职工增加了一部分住房工资，从而起到了促进住房分配的目的，又可以使更多的公积金缴存人享受到公积金优惠政策。”

以王卓为例，如果全部采用商贷，55万元贷30年，等额本息下，需要支付的利息为50.08万元，而如果采用组合贷，为促进我市房地产市场平稳健康发展，合理支持职工基本住房需求，结合我市实际，现将个人住房公积金(组合)贷款首付款比例政策作如下调整.，利息总额为40.8万元。“利息差不多要少10万元，相当于节省出一套房的精装饰费用。”

卢彤介绍，除了今天已经正式发放组合贷的建设银行，目前长沙公积金组合贷款的支持银行还有工商银行、交通银行和长沙银行三家，以后还会陆续拓展到其他银行。

组合贷推出

两类人最受益

业内人士介绍，组合贷对两类贷款人群受益最大：一类是地段好、总价高的贷款人，另一类是购买大户型的贷款人。除了这类首套房客户，部分符合要求的长沙市民也可以利用组合贷满足改善性住房需求。

按照长沙住房公积金管理中心政策，目前职工家庭（含夫妻双方）已有一套建筑面积小于144的自有住房，再次购买改善性住房，可以申请住房公积金贷款，执行住房公积金二套房贷款政策，即首付四成，利率上浮1.1倍。

通讯员 吴辉云 李昶